针对我国当前流动性过剩仍较突出的现状，当前应充分利用我国流动性过剩的契机，构建支持企业自主创新的金融体系，拓宽高技术企业和中小企业融资渠道，以此推动企业技术创新，加快产业结构升级，做强实体经济，为转变经济增长方式和建设创新型国家提供有力的金融支撑。 
　　我国流动性过剩的最大的特点是总量过剩而结构失衡，主要表现为：一是相对国有垄断企业、大企业而言，中小企业和民营企业资金极其紧张。目前全国4200万户中小企业普遍面临资金短缺的问题。 

　　二是某些热门行业资金大量涌入，重复投资、产能过剩，但技术密集型产业和创新型高技术产业所需的大量资金得不到满足。据对中关村所做的一项研究表明，90%的中小科技型企业发展资金长期存在短缺。 

　　三是教育、医疗、社会保障、环境保护领域资金投入严重不足。 

　　四是城市存在较大的流动性压力，而农村仍缺乏大量资金。 

　　五是长三角、珠三角和京津唐为代表的东部发达地区的流动性问题突出，而广大中西部地区仍面临资金短缺的局面。 

　　流动性过剩问题是一种多因综合症。目前，国家虽出台了一系列政策缓解流动性过剩，但是，要从根本上解决这一问题，实现“标本兼治”，还需要面对一系列深层次的问题。就经济增长模式而言，必须改变我国经济增长过度依赖出口和引进外资的对外依存度过高的问题；就分配方式来说，要扩大中等收入人群比重，增加低收入者的收入，扩大内需，缓解外需与内需的严重结构失衡。此外，要放松金融管制，运用市场机制引导过剩的流动性来发展朝阳产业和高技术产业，壮大实体经济。 

　　可以积极引导过剩的流动性构建支持创新的金融体系，加快创新型国家建设和经济增长方式的转变。对此，一要放松金融管制，调整金融结构，在规范民间非正规金融基础上大力发展中小银行，让中小银行支持中小企业，从制度上缓解中小企业创业创新融资难问题。 

　　二要大力发展企业债券市场，改变我国由银行主导的间接融资比例严重过高的局面，让有条件的高技术企业发行公司债券，改变千军万马靠银行过“独木桥”的融资格局。 

　　三要积极构建多层次的资本市场，尽快推出创业板市场，使具有创新能力的优质企业与资本市场对接，使股份代办转让系统试点由中关村科技园区扩大到更多的高新区，尽早成为上市公司的“孵化器”和三板市场，尽快构建中国的NASDAQ———创业板市场，解决中小企业的融资困局，完善多层次资本市场。 

　　四要拓宽风险投资基金的来源，让保险资金、银行资金、社会资本都可以参与风险投资基金的设立，使其拥有一个新的资金汇聚渠道。 

　　五要完善支持自主创新的信用担保体系，建立科技型风险担保基金，积极发展知识产权质押贷款。 

　　六要采取有效的金融措施鼓励企业走出去，开展对外民间投资。